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本書立足于中國信托業(yè)發(fā)展實踐，從信托經(jīng)營權入手，系統(tǒng)研究了信托業(yè)監(jiān)管改革中的基本法律問題。在結構上，本書共分為六章，即第一章我國當前信托業(yè)監(jiān)管的法律困境，第二章信托業(yè)監(jiān)管改革的國際視野，第三章商業(yè)信托產(chǎn)品的法律結構分析，第四章信托業(yè)監(jiān)管改革的立法定位，第五章我國信托業(yè)法的立法設計，第六章信托業(yè)法與相關法律的關系。在內(nèi)容上，主要圍繞信托業(yè)監(jiān)管目標、監(jiān)管主體、監(jiān)管原則、監(jiān)管方式、監(jiān)管程序、監(jiān)管協(xié)調(diào)以及監(jiān)管責任等展開，通過中外信托監(jiān)管制度的比較研究，重點闡明了信托業(yè)監(jiān)管的基本法律原理，澄清了諸多監(jiān)管認識誤區(qū)，科學設計了我國信托監(jiān)管的基本法律制度，為國家制定專門的信托業(yè)法提供參考。從研究價值看，本書的針對性、系統(tǒng)性和前瞻性強，對加強信托機構和信托市場的監(jiān)管和行業(yè)風險控制有重大的應用價值，對深化和豐富信托法學與金融法學的制度研究和方法研究有重要的理論意義。

　　全面深化改革和全面推進依法治國，加快建設社會主義法治國家，是黨的十八大以來推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略部署。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，這些年來我國金融業(yè)的改革、開放和發(fā)展，全面圍繞構建組織多元、服務高效、監(jiān)管審慎、風險可控的金融體系而展開，鼓勵金融創(chuàng)新，發(fā)展普惠金融，通過不斷增強金融市場的功能，努力提高金融服務實體經(jīng)濟的水平，支持國家科技創(chuàng)新和經(jīng)濟結構調(diào)整。
　　這些年來，以信托公司為代表的信托業(yè)表現(xiàn)十分搶眼。2014年，我國信托業(yè)的13萬億元資產(chǎn)中，有9萬多億元投向了實體經(jīng)濟，既支持了實體經(jīng)濟發(fā)展，也增加了受益人收入，在抵御住了風險沖擊的同時，實現(xiàn)了資本實力的增強和信托資產(chǎn)規(guī)模的平穩(wěn)增長。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的提出，我國信托業(yè)的轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。以信托機構為中心的業(yè)務模式至今并未改變，委托人主動發(fā)起設立的信托尚少之又少，絕大部分信托產(chǎn)品系由受托人主動出擊尋找投資者而設立，信托觀念的普及和信托文化的培育仍不盡人意。這和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的經(jīng)營形成了明顯反差，投資者對信托業(yè)的認知和接受能力遠不及金融其他三大行業(yè)，究其原因，《信托業(yè)法》的長期缺位應是其中的關鍵。如何在“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+信托”發(fā)展模式中推動信托業(yè)務創(chuàng)新和信托業(yè)的轉(zhuǎn)型，信托業(yè)法能否有所作為值得期待。
　　信托在英美法系各國早已流行，其營業(yè)信托亦早已處于發(fā)達狀態(tài)，其中尤以英、美兩國為最。信托由英美法系國家傳人大陸法系國家也已一個多世紀，日本和韓國是其中的典型，其信托業(yè)發(fā)展和信托法制的完善程度均高于同法系的其他國家和地區(qū)。在我國，從1979年10月第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立至今，信托業(yè)先后于1982年、1985年、1988年、1993年、1999年進行了五次大規(guī)模的治理整頓。其間，雖然在1983年初由中國人民銀行頒布了《關于辦理信托業(yè)務的若干規(guī)定》，1986年又頒布了《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定》等一系列信托法規(guī)，但肇始于1998年廣東國投破產(chǎn)案的第五次整頓，被普遍認為是信托業(yè)的一次根本性變革。有研究指出，信托機構在中國恢復出現(xiàn)，是政府主導的供給引導型而非市場經(jīng)濟自發(fā)演進過程中需求尾隨型的金融發(fā)展，是強制性制度變遷而非誘致性制度變遷的產(chǎn)物。在這次清理整頓中，《信托法》（2001）以及《信托投資公司管理辦法》（2002）和《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》（2002）相繼出臺，使我國信托法律體系的框架基本形成，信托業(yè)法初見依歸。相關制度安排清晰地體現(xiàn)了改革初期對信托業(yè)的工具性政策傾向，即把信托機構作為一個投融資工具來看待，并未把它作為一個區(qū)別于銀行的資產(chǎn)管理機構來看待，未把信托業(yè)作為一個獨立的金融產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。2007年，在信托業(yè)監(jiān)管權由中國人民銀行轉(zhuǎn)交于中國銀監(jiān)會四年之后，上述兩個辦法得到了修訂，并分別更名為《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。此后，中國銀監(jiān)會單獨或聯(lián)合其他部門發(fā)布的規(guī)章有《信托公司治理指引》（2007）、《信托公司受托境外理財業(yè)務管理暫行辦法》（2007）、《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》（2008）、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》（2009修訂）、《信托公司凈資本管理辦法》（2010）、《信托公司參與股指期貨交易業(yè)務指引》（2011）、《信托業(yè)保障基金管理辦法》（2014）等。從整個過程可以看出，監(jiān)管機構逐漸認識到了信托業(yè)的功能錯位問題，并通過一系列法律法規(guī)重新構建信托業(yè)的整體價值功能，以實現(xiàn)信托功能的回歸。

　　《中國信托業(yè)法研究》：
　　第三節(jié) 分業(yè)監(jiān)管體制下的監(jiān)管競爭及其危害
　　一、我國金融體制改革的法治化進程
　　思想解放開啟的改革開放時代，使中國金融業(yè)快速步人了法治化發(fā)展軌道，為整個經(jīng)濟的市場化之旅提供了重要保障。沿著改革開放前后的計劃經(jīng)濟、有計劃的商品經(jīng)濟、社會主義市場經(jīng)濟的建立、社會主義市場經(jīng)濟的完善等不同發(fā)展階段的歷史軌跡，在漸進式變革方式的推動下，我國不斷加強金融法治，先后完成了金融體系市場化和金融機構商業(yè)化的蛻變，逐漸形成投資多元化的金融機構組織體系、分工專業(yè)化的金融市場運營體系以及目標系統(tǒng)化的金融法律法規(guī)體系，建立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的新型金融管理體制，實現(xiàn)了金融業(yè)的全面對外開放①，在應對這次全球性的金融危機中展現(xiàn)了舉世矚目的實力。
　�。ㄒ唬└母镩_放前的計劃經(jīng)濟階段（1949-1978）
　　建立高度集中的國家銀行體制，中國人民銀行成為國家的“信貸中心、結算中心和現(xiàn)金中心”。新中國成立初期，我國金融體系從多元并存進入國有金融機構“大一統(tǒng)”時代，金融業(yè)成為走向傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的先行軍。在當時的計劃經(jīng)濟體制下，建立國家銀行體制，一方面集中了根據(jù)地和經(jīng)濟恢復時期的銀行工作經(jīng)驗，另一方面也參照了蘇聯(lián)實行信用改革和計劃經(jīng)濟管理的現(xiàn)成模式。1949年10月1日，中華人民共和國成立后，新中國的金融業(yè)遂翻開嶄新一頁。之前成立的中國人民銀行②開始著手建立統(tǒng)一的國家銀行體系，承擔起國家貨幣發(fā)行、經(jīng)理國家金庫、管理全國金融、穩(wěn)定金融市場、支持經(jīng)濟恢復和國家重建的重任。如前所述，根據(jù)“邊接管、邊建行”的方針，中國人民銀行在接收國民黨政府遺留下來的官僚資本銀行，取消在華外商銀行的特權，整頓和改造舊中國的私營銀行和錢莊的同時，按照行政區(qū)劃，建立了中國人民銀行總行、區(qū)行、分行、支行四級機構。到1952年國民經(jīng)濟恢復時期結束時，中國人民銀行作為新中國的國家銀行，已經(jīng)建立了全國垂直領導的組織機構體系，統(tǒng)一了人民幣的發(fā)行，逐步收回了過去解放區(qū)發(fā)行的貨幣，全面清除并限制了國民黨政府法幣的兌換，不但使人民幣統(tǒng)一了全國的貨幣市場，而且對各類金融機構也實現(xiàn)了統(tǒng)一管理。在這一階段，中國人民銀行奠定了新中國國家銀行組織體系的基礎，為支持國民經(jīng)濟的恢復和計劃經(jīng)濟的建立與發(fā)展發(fā)揮了重要作用。誠如吳承明先生所言：“短短三年，不僅國民經(jīng)濟各部門都恢復或超過了戰(zhàn)前最高水平，而且醫(yī)治好了延續(xù)十多年的通貨膨脹痼疾，平衡了長達半個世紀以上的國家財政的嚴重赤字和國際貿(mào)易的嚴重虧損。實際上，它不是一般的經(jīng)濟恢復，而是一場劃時代的變革：改變了百余年來半殖民地半封建的經(jīng)濟狀態(tài)，建立起一種全新的經(jīng)濟制度，即新民主主義經(jīng)濟制度�！�
　　在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下，我國整個經(jīng)濟呈現(xiàn)出了高度的財政化安排，國家建設資金的積累和分配大部分通過財政進行。與計劃經(jīng)濟體制相適應，計劃和財政是宏觀經(jīng)濟的主要調(diào)節(jié)手段，各部門創(chuàng)造的國民收入主要以稅收、利潤和折舊等形式集中到財政手中，再由財政以基本建設和流動資金撥款形式予以分配。1954年時任國務院副總理的李先念對銀行是信貸、結算和現(xiàn)金出納中心，是國家總會計，是國家領導企業(yè)實行經(jīng)濟核算的一個杠桿等一系列論述，表達了當時黨中央和國務院對銀行的觀點，基本上成為計劃經(jīng)濟時期對銀行地位、作用的基本認識。這種認識是計劃經(jīng)濟時期實行高度集中統(tǒng)一金融體制的理論基礎，銀行的許多具體實踐基本上是圍繞這些觀點而展開的。由于缺乏適宜的法律環(huán)境，導致我國金融機構格局在改革開放前的不同發(fā)展時期幾經(jīng)變化，整個金融業(yè)在分合之中使國家銀行體制最終走向了極端，商業(yè)信用被取消，國家信用取而代之。
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