《平臺(tái)金融新時(shí)代》一書(shū)聚焦于金融科技公司的監(jiān)管問(wèn)題和數(shù)據(jù)治理問(wèn)題,致力于構(gòu)建我國(guó)的金融科技監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理體系,更好地推動(dòng)平臺(tái)金融企業(yè)發(fā)展。
這本書(shū)梳理了我國(guó)金融科技的發(fā)展軌跡,對(duì)其背后的商業(yè)邏輯進(jìn)行了分析,研究了當(dāng)前金融科技業(yè)態(tài)存在的平臺(tái)壟斷問(wèn)題、信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和算法倫理等問(wèn)題。本書(shū)認(rèn)為,金融科技的監(jiān)管目標(biāo)框架應(yīng)當(dāng)包括包容性、穩(wěn)定性、合規(guī)發(fā)展和消費(fèi)者保護(hù),應(yīng)該秉持風(fēng)險(xiǎn)為本、技術(shù)中性、基于行為、功能監(jiān)管等原則,對(duì)金融科技實(shí)施差異化監(jiān)管、以行為為基礎(chǔ)開(kāi)展反壟斷相關(guān)工作、強(qiáng)化基于算法的行為監(jiān)管,并建立多級(jí)牌照和資質(zhì)管理體系。同時(shí)應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展監(jiān)管科技,建設(shè)全國(guó)層面的監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái),建立監(jiān)管沙箱機(jī)制,解決監(jiān)管滯后性問(wèn)題。本書(shū)指出,金融科技監(jiān)管的底層邏輯是數(shù)據(jù)治理問(wèn)題,并提出了如下建議:建立公民數(shù)字身份、積累行為數(shù)據(jù)、將身份信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分離、探索建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)制度、向用戶(hù)披露信息收集和畫(huà)像的全部細(xì)節(jié)、建立經(jīng)用戶(hù)授權(quán)同意后的數(shù)據(jù)協(xié)同共享機(jī)制等。
這本書(shū)不僅系統(tǒng)性地研究了金融科技企業(yè)因何而生、因何而變這個(gè)根本性問(wèn)題,前瞻性地指出了其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),而且針對(duì)性地設(shè)計(jì)了金融科技的監(jiān)管架構(gòu),有助于指導(dǎo)金融監(jiān)管部門(mén)、互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、專(zhuān)家學(xué)者更好地了解平臺(tái)金融,有針對(duì)性地調(diào)整和優(yōu)化自身戰(zhàn)略,更好地促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
吳曉靈
中國(guó)金融學(xué)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng),中國(guó)金融會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)名譽(yù)會(huì)長(zhǎng),中國(guó)經(jīng)濟(jì)50人論壇成員,中國(guó)財(cái)富管理50人論壇學(xué)術(shù)總顧問(wèn)。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長(zhǎng)、研究員、兼職教授、博導(dǎo)。第十一、十二屆全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員,人民銀行原副行長(zhǎng)。
吳曉靈女士1994年獲孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)獎(jiǎng),2004年、2005年被《華爾街日?qǐng)?bào)》評(píng)為全球*值得關(guān)注的50位商界女性,2006年、2007年被《福布斯》評(píng)為全球*有影響力的100位女性,2009年入選影響新中國(guó)60年經(jīng)濟(jì)建設(shè)的100位經(jīng)濟(jì)學(xué)家,2011年獲CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物獎(jiǎng)。
吳曉靈女士長(zhǎng)期從事貨幣政策、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管的實(shí)踐和理論研究,著有《銀行信用管理與貨幣供應(yīng)》《銀行與企業(yè)債務(wù)重組問(wèn)題研究》《資管大時(shí)代》等著作,在期刊上發(fā)表過(guò)多篇關(guān)于財(cái)政金融、貨幣政策、金融市場(chǎng)、普惠金融、金融法律等的文章。在全國(guó)人大工作期間參與推動(dòng)《證券投資基金法》《證券法》等重要法律法規(guī)的修訂工作。
;.;丁安華
丁安華先生現(xiàn)任招商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
在加入招商銀行之前,丁安華先生曾先后供職于華南理工大學(xué)、加拿大皇家銀行、招商局集團(tuán)以及招商證券,歷任招商局集團(tuán)戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理,招商證券副總裁、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。
丁安華先生具有二十多年的學(xué)術(shù)界、央企和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn),曾領(lǐng)導(dǎo)國(guó)內(nèi)*佳賣(mài)方研究團(tuán)隊(duì),專(zhuān)業(yè)能力和研究實(shí)力得到廣泛認(rèn)可,曾獲得《財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》年度機(jī)構(gòu)(中資)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家中國(guó)本土券商*佳首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家等獎(jiǎng)項(xiàng)。
丁安華先生近年來(lái)曾先后擔(dān)任多家上市公司包括招商銀行、招商證券和招商輪船董事。目前兼任香港中文大學(xué)深圳高等金融研究院、湖南大學(xué)及資本市場(chǎng)學(xué)院客座教授。
推薦序/樓繼偉
前 言/吳曉靈
導(dǎo) 讀
章 金融科技公司監(jiān)管
金融與科技的融合
我國(guó)金融科技的演進(jìn)路徑及商業(yè)模式
金融科技的風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)治理問(wèn)題
金融科技公司的監(jiān)管框架
完善金融科技公司監(jiān)管的建議
第二章 建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)制度
個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的基本概念
個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)
個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的積極意義
個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程
個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的可攜權(quán)邊界
建立個(gè)人數(shù)據(jù)賬戶(hù)的建議
第三章 金融科技熱點(diǎn)問(wèn)題
從支付到理財(cái)?shù)牡谌街Ц栋l(fā)展路徑
銀行業(yè)小微貸業(yè)務(wù)模式變革歷程
智能投顧服務(wù)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
金融科技的倫理風(fēng)險(xiǎn)及社會(huì)責(zé)任
金融大數(shù)據(jù)共建共享
第四章 信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)與法律問(wèn)題
金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的過(guò)程
金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)金融科技公司的監(jiān)管
個(gè)人數(shù)據(jù)財(cái)產(chǎn)權(quán)益歸屬
個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)
企業(yè)數(shù)據(jù)共享
信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中的算法監(jiān)管
平臺(tái)公司壟斷
第五章 大數(shù)據(jù)在風(fēng)控征信領(lǐng)域的應(yīng)用
金融科技公司大數(shù)據(jù)發(fā)展概況
金融科技公司介入金融業(yè)務(wù)的節(jié)點(diǎn)和驅(qū)動(dòng)力
金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)的應(yīng)用
金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)健康發(fā)展的建議
第六章 金融科技公司國(guó)際監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒
金融科技公司的國(guó)際監(jiān)管探索
對(duì)我國(guó)金融科技公司的監(jiān)管建議
附 錄
附錄一 有關(guān)平臺(tái)金融科技公司監(jiān)管的問(wèn)題
附錄二對(duì)于G、B、C一體化金融大數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)試點(diǎn)建設(shè)的具體建議方案 283
后 記