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本書講解了如何基于不同業(yè)務(wù)場景的智能風(fēng)控方法來構(gòu)建一個從數(shù)據(jù)到計(jì)算再到?jīng)Q策的通用智能風(fēng)控平臺，該平臺既能應(yīng)用于業(yè)務(wù)的全流程，又能承載互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的大部分風(fēng)險(xiǎn)控制方案。
全書從智能風(fēng)控的原理、智能風(fēng)控平臺的架構(gòu)、智能風(fēng)控平臺的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)3個維度展開：
部分（第1~3章）
從智能風(fēng)控的定義、演進(jìn)以及智能風(fēng)控如何與業(yè)務(wù)結(jié)合等方面介紹了智能風(fēng)控的基礎(chǔ)知識和原理；
第二部分（第4~5章）
詳細(xì)講解了智能風(fēng)控平臺的業(yè)務(wù)架構(gòu)、功能架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)，為智能風(fēng)控平臺的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)打下基礎(chǔ)；
第三部分（第6~7章）
從產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)的角度講解了智能風(fēng)控平臺的核心系統(tǒng)，如決策引擎系統(tǒng)、指標(biāo)管理系統(tǒng)、接口管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以及次核心系統(tǒng)，如貸中監(jiān)控系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、平臺管理系統(tǒng)等。

為何寫作本書
回顧過去二十年科技發(fā)展歷程，從傳統(tǒng)行業(yè)時(shí)代跨越到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，再到現(xiàn)在的數(shù)字科技時(shí)代，不斷涌現(xiàn)和創(chuàng)新的技術(shù)，都是每個時(shí)代演進(jìn)的核心要素。得益于科技浪潮的紅利，各行各業(yè)都在快速發(fā)展，但是隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。這種技術(shù)催生的新風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該用技術(shù)來抗衡。
作為一名入行多年的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控從業(yè)人員，我見證了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高速增長，也見證了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)肆虐，深知互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的風(fēng)控的重要性，希望能寫一本書，分享我對智能風(fēng)控平臺的思考和總結(jié)，展示如何基于實(shí)際行業(yè)場景構(gòu)建智能風(fēng)控平臺，并進(jìn)一步展示智能風(fēng)控平臺對風(fēng)險(xiǎn)控制的價(jià)值。
本書主要特點(diǎn)
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各種與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不斷滋生，例如娛樂、游戲、社交、電商、金融等行業(yè)的營銷風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，不僅種類多而且迭代快，這就需要有更高效、更智能的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)和平臺來應(yīng)對。
本書介紹的智能風(fēng)控平臺主要是基于不同業(yè)務(wù)場景的智能風(fēng)控方法而構(gòu)建的通用產(chǎn)品體系，是一個從數(shù)據(jù)到計(jì)算再到?jīng)Q策并應(yīng)用于業(yè)務(wù)的全流程產(chǎn)品平臺。該智能風(fēng)控平臺的系統(tǒng)產(chǎn)品能夠承載互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的大部分風(fēng)險(xiǎn)控制方案。
本書以金融行業(yè)的智能風(fēng)控為例，從宏觀平臺到微觀系統(tǒng)，逐步深入，突出智能風(fēng)控平臺和實(shí)際業(yè)務(wù)的緊密聯(lián)系，通過對風(fēng)控基礎(chǔ)知識的介紹，風(fēng)控原理的介紹，再到風(fēng)控平臺的架構(gòu)、設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)的介紹，由淺入深地指導(dǎo)讀者構(gòu)建智能風(fēng)控平臺。
本書讀者對象
本書是一本包含基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)知識、基礎(chǔ)風(fēng)控知識、風(fēng)控系統(tǒng)產(chǎn)品知識的智能風(fēng)控平臺設(shè)計(jì)書，適合以下幾類讀者閱讀：
風(fēng)控專業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)品人員、模型人員、策略人員、技術(shù)研發(fā)人員和風(fēng)控業(yè)務(wù)人員；
互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、金融行業(yè)從業(yè)人員；
對風(fēng)控和反欺詐技術(shù)感興趣的人員。
本書內(nèi)容
本書分為智能風(fēng)控基礎(chǔ)、智能風(fēng)控平臺和智能風(fēng)控平臺設(shè)計(jì)三部分，共7章。部分（第1～3章）主要是對智能風(fēng)控基礎(chǔ)知識的論述，包含智能風(fēng)控的定義、智能風(fēng)控的進(jìn)化史、智能風(fēng)控的業(yè)務(wù)應(yīng)用等內(nèi)容。第二部分（第4～5章）主要是對實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控平臺系統(tǒng)的介紹，包含智能風(fēng)控平臺的業(yè)務(wù)架構(gòu)、智能風(fēng)控平臺系統(tǒng)的功能架構(gòu)、智能風(fēng)控平臺系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)等內(nèi)容。第三部分（第6～7章）是對智能風(fēng)控平臺產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)的介紹，包含智能風(fēng)控平臺的核心系統(tǒng)，如決策引擎系統(tǒng)、指標(biāo)管理系統(tǒng)、接口管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以及次核心系統(tǒng)，如貸中監(jiān)控系統(tǒng)、貸后管理系統(tǒng)、平臺管理系統(tǒng)。
致謝
感謝我的愛人、我的同事對我寫作的全力支持。

前　言
部分　智能風(fēng)控基礎(chǔ)
第1章認(rèn)識智能風(fēng)控 2
1.1 什么是風(fēng)控 2
1.1.1 風(fēng)控的定義和作用 3
1.1.2 什么是大數(shù)據(jù)風(fēng)控 6
1.1.3 什么是智能風(fēng)控 7
1.2 風(fēng)控的目標(biāo) 8
1.2.1 控風(fēng)險(xiǎn) 8
1.2.2 穩(wěn)增長 9
1.2.3 保平衡 10
1.3 風(fēng)險(xiǎn)的管理 11
1.3.1 三道防線 13
1.3.2 七大系統(tǒng) 13
1.3.3 五大體系 15
1.3.4 八大風(fēng)險(xiǎn) 16
1.4 本章小結(jié) 17
第2章智能風(fēng)控進(jìn)化史 18
2.1 智能風(fēng)控1.0 19
2.2 智能風(fēng)控2.0 21
2.3 智能風(fēng)控3.0 27
2.4 本章小結(jié) 31
第3章風(fēng)控與業(yè)務(wù)場景的契合 33
3.1 業(yè)務(wù)催生風(fēng)險(xiǎn) 33
3.1.1 風(fēng)險(xiǎn)滋生 34
3.1.2 風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā) 35
3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)阻塞 35
3.1.4 風(fēng)險(xiǎn)迭代 36
3.2 業(yè)務(wù)場景下的風(fēng)控 37
3.2.1 電商風(fēng)控 37
3.2.2 支付風(fēng)控 43
3.2.3 信貸風(fēng)控 48
3.2.4 保險(xiǎn)風(fēng)控 55
3.3 本章小結(jié) 59
第二部分　智能風(fēng)控平臺
第4章智能風(fēng)控業(yè)務(wù) 62
4.1 智能信貸業(yè)務(wù)背景 62
4.1.1 傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的碰撞 63
4.1.2 智能信貸業(yè)務(wù)應(yīng)用 67
4.2 智能信貸風(fēng)控業(yè)務(wù)背景 72
4.2.1 信貸風(fēng)控和金融科技的碰撞 73
4.2.2 智能信貸風(fēng)控業(yè)務(wù)應(yīng)用 75
4.3 本章小結(jié) 78
第5章智能風(fēng)控平臺架構(gòu) 79
5.1 智能風(fēng)控業(yè)務(wù)架構(gòu) 79
5.1.1 信貸業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu) 80
5.1.2 傳統(tǒng)信貸風(fēng)控業(yè)務(wù)架構(gòu) 81
5.1.3 智能風(fēng)控業(yè)務(wù)架構(gòu)組成 84
5.2 智能風(fēng)控系統(tǒng)功能架構(gòu) 93
5.2.1 智能風(fēng)控系統(tǒng)功能架構(gòu)組成 93
5.2.2 數(shù)據(jù)平臺 95
5.2.3 接口管理系統(tǒng) 96
5.2.4 分析引擎系統(tǒng) 98
5.2.5 數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng) 99
5.2.6 關(guān)系網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) 101
5.2.7 決策引擎系統(tǒng) 103
5.2.8 指標(biāo)管理系統(tǒng) 106
5.2.9 風(fēng)控服務(wù)管理系統(tǒng) 108
5.2.10 貸中監(jiān)控系統(tǒng) 110
5.2.11 貸后管理系統(tǒng) 111
5.2.12 貸后催收系統(tǒng) 113
5.2.13 智能語音機(jī)器人 115
5.2.14 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 117
5.2.15 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表系統(tǒng) 120
5.2.16 平臺管理系統(tǒng) 122
5.3 智能風(fēng)控系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu) 125
5.3.1 訪問層 127
5.3.2 展現(xiàn)層 127
5.3.3 系統(tǒng)層 129
5.3.4 大數(shù)據(jù)平臺 133
5.4 智能風(fēng)控平臺業(yè)務(wù)、功能、技術(shù)架構(gòu)的區(qū)別 135
5.5 本章小結(jié) 136
第三部分　智能風(fēng)控平臺設(shè)計(jì)
第6章智能風(fēng)控平臺核心系統(tǒng) 138
6.1 決策引擎系統(tǒng) 139
6.1.1 決策引擎系統(tǒng)的定義 139
6.1.2 規(guī)則 140
6.1.3 模型 145
6.1.4 評分卡 146
6.1.5 表達(dá)式 149
6.1.6 模型監(jiān)控 151
6.1.7 決策流管理 154
6.1.8 風(fēng)控報(bào)告 158
6.1.9 風(fēng)險(xiǎn)審核 161
6.1.10 通用功能 164
6.2 指標(biāo)管理系統(tǒng) 167
6.2.1 指標(biāo)管理系統(tǒng)的定義 168
6.2.2 指標(biāo)列表 170
6.2.3 指標(biāo)配置 170
6.3 接口管理系統(tǒng) 172
6.3.1 接口管理系統(tǒng)的定義 172
6.3.2 IP管理 174
6.3.3 API管理 175
6.3.4 碼值管理 182
6.3.5 自動測試 185
6.3.6 文檔管理 187
6.3.7 流量管理 189
6.3.8 監(jiān)控預(yù)警 191
6.4 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 193
6.4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的定義 193
6.4.2 名單管理 194
6.4.3 標(biāo)簽管理 198
6.4.4 自動檢測 200
6.4.5 風(fēng)險(xiǎn)畫像 202
6.5 核心系統(tǒng)運(yùn)作方式 203
6.6 本章小結(jié) 205
第7章智能風(fēng)控平臺次核心系統(tǒng) 206
7.1 貸中監(jiān)控系統(tǒng) 206
7.1.1 貸中監(jiān)控系統(tǒng)的定義 207
7.1.2 自動監(jiān)控 208
7.1.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 212
7.1.4 監(jiān)控統(tǒng)計(jì) 213
7.2 貸后管理系統(tǒng) 216
7.2.1 貸后管理系統(tǒng)的定義 217
7.2.2 貸后風(fēng)險(xiǎn)管理 218
7.2.3 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 220
7.2.4 貸后流程管理 221
7.2.5 貸后任務(wù)管理 228
7.3 平臺管理系統(tǒng) 232
7.3.1 平臺管理系統(tǒng)的定義 232
7.3.2 角色管理 233
7.3.3 權(quán)限管理 236
7.3.4 機(jī)構(gòu)管理 238
7.3.5 用戶管理 239
7.3.6 日志管理 240
7.4 本章小結(jié) 241

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